Банки не хочуть вилучати і продавати заставне майно боржників. Пояснюють — процедура дуже нелегка і затратна. Простіше відтермінувати графік сплати кредиту. Але в ситуаціях, коли не знаходять іншого виходу співпраці з клієнтами, банки змушені вдаватися й до таких заходів.
За даними управління НБУ в Рівненській області, на 1 січня 2009 р. комерційні банки видали кредитів на 6 млрд. 84 млн. грн. Станом на 1 серпня цього року сума зменшилась до 5 млрд. 811 млн. В той же час проблемна заборгованість за кредитами за 8 місяців зросла приблизно на 78%. — У липні цього року ситуація дещо покращилась — станом на 1 липня в області було 412 млн. гривень неповернених кредитів, а за серпень ця сума зменшилась до 405 млн. грн. Але наприкінці серпня — на початку вересня знову можуть бути негативні показники, — розповідає Віталій Брик, в.о. начальника управління Національного банку України в Рівненській області. — Причина полягає в коливанні курсу долара, що може вплинути на погашення заборгованостей за кредитами, які видані у вільноконвертованій валюті. Банківські працівники, особливо тих установ, де введена тимчасова адміністрація, відмовляються коментувати ситуацію з повернення кредитів і застосування до боржників такого заходу, як реалізація заставного майна, пояснюючи це банківською таємницею. — Суттєві проблеми були і є в банках, де введено тимчасову адміністрацію: Надра Банк, Родовід Банк, Укрпромбанк, Укргазбанк. Там частіше трапляються ситуації з неплатоспроможними клієнтами, наслідком чого буває продаж заставного майна по розрахунку за кредитами, — продовжує Віталій Брик. А тим часом, Роман Кисіль, директор Рівненського відділення БM Банку, пишається тим, що на фоні несприятливої загальної ситуації в країні його банк зберігає непогані макроекономічні показники: — Та незначна заборгованість, яка на сьогодні є в нашому банку, сплачується більш-менш нормально. Тобто якщо вона все ж таки і виникає, то, як правило, від місяця до двох повністю погашається. Якщо все ж виникають певні проблеми з платоспроможністю клієнта, то ми продовжуємо роботу безпосередньо з ним, не задіюючи третіх осіб, колекторів, правоохоронних органів. З приводу реструктуризації і кредитних канікул, то це, на мій погляд, додаткове навантаження і на без того складний стан клієнта. А Валентин Демченко, заступник директора Рівненського відділення Імексбанку, розповів, що їхній банк практикує реструктуризацію боргів: — Якщо людина не здатна платити суму, котру вона зобов’язалась виплачувати, банк йде на пом’якшення кредиту. Ми реструктуризуємо борг, тобто графік виплати за кредитом розтягується. Тобто банки роблять все можливе для того, щоб не вдаватись до відчуження заставного майна клієнта. До речі, НБУ схвалив «Пам’ятку позичальника, який має заборгованість перед банком за споживчим кредитом і потрапив у скрутне фінансове становище» і «Рекомендації щодо роботи банків з позичальниками, які мають заборгованість за споживчими кредитами та потрапили у скрутне фінансове становище». — З цієї пам’ятки повинен початися діалог між банком та клієнтом-боржником, — прокоментував Віталій Брик. — В ній описано послідовність кроків, які банк разом з клієнтом-боржником повинні виконувати. Експерти стверджують, що банки неохоче йдуть на вилучення заставного майна ще й з тієї причини, що воно є малоліквідним. Навіть відібравши у боржника заставну квартиру, банк не зможе її продати, тобто повернути кредит у повному обсязі. Адже ціни на квадратні метри суттєво зменшились. Це ж стосується і автомобілів та іншого майна. До речі, не справдилися прогнози, що влітку саме з цієї причини буде значне зниження вартості заставного майна — ціни утримуються на попередньому рівні і є іноді вищими, ніж ринкові. — Стягнення заставного майна боржника — це досить важка і затратна процедура. Реалізація заставного майна може відбуватися різними шляхами. Один з найпростіших — це публікування на сайті банку інформації про перелік заставного майна, що продається. Будь-хто може зайти і подивитись, — резюмує Роман Кисіль. — Якщо доводиться реалізовувати заставне майно боржника, — розповідає Валентин Демченко, — то в Імексбанку відбуваються аукціони, на які виставляється майно за ринковою вартістю. Якщо такий аукціон не відбувся, або на товар не знайшлося клієнтів, то ціна майна, як правило, знижується на 30% від початкової і починається другий аукціон. Ознайомитись із переліком заставного майна, яке виставляють на продаж банки, можна на офіційному сайті кожного з них. На жаль, на сьогодні не існує єдиного реєстру, де б за однією електронною адресою можна було проглянути всі можливі пропозиції.
